Биткойн для офлайн-платежей: проблемы и решения

Биткойн для офлайн-платежей: проблемы и решенияБиткойн разработан как нейтральная международная расчетная единица. Казалось бы, это идеальное средство платежа для туриста: не нужно ходить в банк, платить комиссию за обмен валюты, приспосабливаться к незнакомому масштабу цен. На деле все пока далеко не так гладко: опыт путешествия по Европе показал, что даже технически подкованный путешественник может столкнуться с неожиданными трудностями при попытке расплатиться биткойнами.

Стихия криптовалют — интернет. Биткойн — это относительно низкоуровневый протокол, наиболее приспособленный для онлайн-платежей. На границе криптовалюты и традиционных платежных систем, а также при выходе в офлайн, начинаются трудности. Тому есть несколько причин.

Продавцам биткойн не нужен

Торговцы, как правило, не хотят иметь дело с криптовалютой. Их можно понять: доля клиентов, которых привлечет этот необычный способ платежа, пока невелика и не окупает издержки, связанные с риском волатильности обменного курса и более сложным бухгалтерским учетом. Очевидная ниша, за которую конкурируют десятки, если не сотни компаний, — процессинг биткойн-платежей. При таком подходе биткойн становится для продавца просто очередным платежным средством, а на счет поступают евро или другая фиатная валюта. Представители многих бизнесов, принимающих биткойн, признавались, что для них это в большей мере маркетинговая акция, подчеркивающая их инновационность, но не приносящая заметного роста выручки.

Например, в Ганновере компания Pey успешно продвигает среди местных бизнесов биткойн-терминалы собственного производства. Они устанавливают на Android-смартфон с NFC-чипом собственное платежное приложение и заключают его в напечатанный на 3D-принтере корпус, что делает всю конструкцию более похожей на платежный терминал.

Биткойн для офлайн-платежей: проблемы и решения

Pey раздает торговцам устройства бесплатно и берет комиссию с транзакций. Удобно? Безусловно. Но в то же время это и уход от принципов биткойна как децентрализованной валюты, снимающей необходимость в посредниках. Посещенный нами амстердамский ресторан Wijs & Zonen также пользуется услугами посредника BitKassa.

Безусловно, среди принимающих биткойн бизнесов есть и те, кто не пользуется услугами обработчиков платежей. Как правило, это принципиальное решение хозяина, увлекающегося криптовалютами. Таков, к примеру, хозяин знаменитого берлинского кафе Room77 Йорг Платцер (Jörg Platzer). Он интересуется цифровыми платежами с 1980-х годов; его кафе стало первым в мире местом, где можно купить нецифровые товары за биткойн.

Биткойн для офлайн-платежей: проблемы и решения

Впрочем, очевидно, такой подход не масштабируется: все владельцы кафе не могут быть убежденными шифропанками, и чтобы условный турист мог зайти в любое кафе и расплатиться биткойнами, им нужно предложить иную мотивацию.

Обмена валют не избежать

Введение евро существенно облегчило жизнь путешественникам, в особенности если они проезжают через несколько европейских стран. Однако далеко не все члены Европейского союза перешли на евро. Например, Чехия до сих пор использует кроны, а Польша — злотые. Казалось бы, биткойн мог бы избавить нас от необходимости ежедневно приспосабливаться к новым валютам. На деле все обстоит не так: цена в любом случае указана в фиатной валюте. При оплате биткойнами возникает неприятная неопределенность: откуда берется обменный курс? Мы видели два подхода к этому вопросу. Некоторые продавцы сами переводят сумму счета из евро в биткойны (если используется процессор, эту работу выполняет он). При этом для покупателя неочевидно, откуда взялся обменный курс и насколько он близок к рыночному. С другой стороны, некоторые продавцы (берлинские кафе Room77 и Floor’s; кафе в Венском доме искусств) предоставляют только биткойн-адрес, а сумму покупатель вводит сам. Большинство кошельков поддерживают автоматический пересчет фиатных валют в биткойны, но это не снимает вопроса об источнике обменного курса. Для небольших покупок это не так важно, но если представить покупку за биткойны, к примеру, автомобиля, то обоим участникам сделки потребуется прозрачность расчета цены. Проблема могла бы быть решена выставлением цен в биткойнах, но, принимая во внимание высокую волатильность курса и тот факт, что затраты продавец несет в фиатной валюте, пока это вряд ли возможно.

Удобство в ущерб безопасности

Платить биткойнами не всегда удобно: нужно как минимум доставать смартфон, искать в меню приложение-кошелек, сканировать QR-код… Это может оттолкнуть даже тех покупателей, у которых есть биткойны. Применяют разные подходы к тому, чтобы сделать биткойн-платеж быстрее. Так, упомянутые терминалы компании Pey отправляют на смартфон покупателя запрос платежа (NFC или iBeacon), и тому остается только нажать OK. Порой в угоду скорости в жертву приносится безопасность. В пражском кафе Parallelní Polis, главном месте встреч местного биткойн-сообщества, биткойны принимают с помощью собственного аппарата. Покупатель добавляет товары в корзину, сканирует QR-код и оплачивает покупку. Другой способ оплаты — с помощью NFC-чипа, размещенного в смартфоне, в пластиковой карте или даже имплантированного в ладонь.

Проблема в том, что чип содержит и передает на терминал приватный ключ. В “Полисе” признаются: это не совсем безопасно, зато удобно. Возможно, для оплаты чашки кофе риск может быть оправдан, но, в любом случае, передавать приватный ключ на стороннее устройство — очень плохая практика. По сути это не отличается от порицаемого в криптовалютном сообществе принципа pull-платежей, на котором построена оплата пластиковой картой: покупатель передает продавцу все данные, необходимые для списания средств, и верит, что тот спишет столько, сколько обещал. Биткойн предлагает альтернативу — push-платежи. В этой парадигме покупатель подписывает и отправляет в сеть транзакцию ровно на нужную сумму. В значительной мере безопасность биткойна основывается на том, что приватный ключ не нужно никуда передавать. Так стоит ли отказываться от этого принципа ради ускорения оплаты?..

Двести байт через роуминг

Повсеместное распространение беспроводного интернета привело к тому, что стандарты для локальной передачи данных между устройствами не пользуются популярностью. Как вы передадите фотографию с одного смартфона на другой? Велика вероятность, что удобнее отправить ее через почту или мессенджер, чем соединять устройства по Bluetooth (в этом месте старожилы вспомнят про ИК-порт :)). Отправить же данные со смартфона на стационарный компьютер в отсутствие интернета вовсе проблематично. С биткойн-путешественником это может сыграть злую шутку, что подтвердил наш опыт в варшавском антикварном магазине Atticus.

Биткойн для офлайн-платежей: проблемы и решения

При попытке купить раритетную открытку (10 евро) за биткойны возникла проблема: не получалось подключиться к местной беспроводной сети. Продавец сначала предоставил один пароль, тот не подошел, затем куда-то позвонил, сообщил другой, который также не действовал. Пробовали подключиться и к общественным сетям, и к мобильному интернету, но все попытки не увенчались успехом. Wi-Fi из соседней гостиницы требовал ввести номер комнаты; общественная сеть открывала сайты, но не работала с биткойн-кошельком; мобильный интернет вообще не работал (и не превысила бы плата за роуминг стоимость покупки?).

Мы попытались оплатить покупку трижды. Три транзакции сохранились в кошельке (Bitcoin Wallet for Android), но не были отправлены. Разочаровавшись, мы оплатили покупку наличными и покинули магазин. В близлежащей закусочной удалось подключиться к Wi-Fi, и что бы вы думали? Все три транзакции ушли в сеть! В меню кошелька нет способа удалить неотправленную транзакцию; такие транзакции отправляются в сеть автоматически при подключении. В итоге покупка была оплачена четырежды: один раз наличными и три раза биткойнами. Вернувшись в магазин, мы получили 10 евро назад, но вернуть биткойны оказалось не так-то просто. Магазин пользуется обработчиком платежей и получает на счет польские злотые. У продавцов просто нет биткойнов, которые они могли бы вернуть отправившему их по ошибке покупателю.

Поразительно: современные компьютеры и смартфоны легко оперируют гигабайтами и хранят десятки и сотни гигабайт. Биткойн-транзакция занимает сотни байт — и ради передачи этого мизерного объема информации на расстояние метра покупателю нужно соединяться с интернетом. Не имеет значения, передаст ли подписанную покупателем транзакцию в сеть покупатель или продавец — в любом случае, если она правомерна, она будет включена в блок. Более того, практически все продавцы, с которыми мы расплачивались биткойнами, вообще не ждут подтверждений (за исключением пражского биткойн-банкомата: там для получения наличных необходимо дождаться двух подтверждений). Надежное соединение с интернетом скорее есть у продавца, но не у покупателя. Так почему не передавать транзакцию на устройство продавца без использования интернета? Подписанная транзакция (сотни байт) легко уместится даже в QR-код. Судя по всему, всерьез этим вопросом никто не занимается, хотя это бы существенно облегчило жизнь путешественнику.

Подводя итог: к сожалению, пока биткойн не готов стать популярным платежным средством в офлайне. На пути обладателя биткойнов, желающего потратить их на кофе в незнакомом городе, могут возникнуть непредсказуемые технические трудности, даже если на двери кафе красуется наклейка “Bitcoin accepted here”. Поэтому на всякий случай иметь с собой наличные — не такая плохая идея.

Источник

Возможно вам понравятся эти статьи...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *